버팀목 전세자금대출은 부부합산 연소득 5천만 원 이하, 순자산 3.45억 원 이하인 무주택 세대주가 받을 수 있는 주택도시기금 전세대출입니다. 일반가구 기준으로 수도권은 최대 1.2억 원, 그 밖의 지역은 8천만 원까지 빌릴 수 있고, 금리는 소득과 보증금에 따라 연 2.5~3.5%(변동금리)입니다. 신혼가구와 자녀 2명 이상 가구는 보증금 상한과 대출한도가 더 높습니다.
지금(10~11월) 할 수 있는 것
부동산 전자계약으로 계약하면 연 0.1%p 추가 우대를 받을 수 있는데, 이 우대는 2026년 12월 31일 신규 접수분까지입니다.
연말 이사를 계획한다면 계약 전에 수탁은행에서 한도와 금리를 먼저 상담해 두세요.
누가 받을 수 있나요
기본 요건은 세 가지입니다. 하나라도 맞지 않으면 대출 심사를 통과하기 어렵습니다.
- 무주택 세대주: 세대주와 세대원 모두 집이 없어야 합니다. 결혼 예정자처럼 곧 세대주가 될 사람(예비 세대주)도 상품에 따라 신청할 수 있습니다.
- 소득: 부부합산 연소득 5천만 원 이하입니다.
- 자산: 순자산가액(가진 재산에서 빚을 뺀 금액) 3.45억 원 이하입니다.
금리표에 5천만 원을 넘는 소득 구간이 있는 것은 신혼가구처럼 소득 기준을 따로 정한 유형이 있기 때문입니다. 내 가구 유형의 소득 한도는 주택도시기금 누리집이나 수탁은행에서 확인하세요.
빌리려는 집도 조건이 있습니다. 전용면적 85㎡ 이하(수도권이 아닌 읍·면 지역은 100㎡ 이하)여야 하고, 주거용 오피스텔도 85㎡ 이하면 됩니다.
| 가구 유형 | 보증금 상한(수도권) | 보증금 상한(수도권 외) |
|---|---|---|
| 일반가구 | 3억 원 | 2억 원 |
| 신혼가구 | 4억 원 | 3억 원 |
| 2자녀 이상 가구 | 4억 원 | 3억 원 |
대출한도는 얼마인가요
한도는 두 가지 기준 가운데 작은 금액으로 정해집니다. 하나는 집 한 채당 정해진 최대 금액(호당 한도)이고, 다른 하나는 전세금에 대한 비율입니다.
| 가구 유형 | 호당 한도(수도권) | 호당 한도(수도권 외) | 전세금 대비 비율 |
|---|---|---|---|
| 일반가구 | 1.2억 원 | 8천만 원 | 70% 이내 |
| 신혼·2자녀 이상 가구 | 3억 원 | 2억 원 | 80% 이내 |
재계약(갱신) 때는 오른 보증금만큼만 추가로 빌릴 수 있고, 올린 뒤 전체 보증금의 70%(신혼·2자녀 이상은 80%)를 넘을 수 없습니다.
만 19~34세 세대주라면 ‘청년전용 버팀목’도 함께 비교해 보세요. 경기도 주거복지포털의 기금 상품 안내를 보면 청년전용은 한도가 1.5억 원(만 25세 미만 단독세대주 1.2억 원), 전세금의 80% 이내이고 순자산 기준은 3.37억 원입니다.
금리는 어떻게 정해지나요
금리는 부부합산 연소득과 임차보증금 크기에 따라 달라지는 변동금리입니다. 집이 지방에 있으면 0.2%p 내려갑니다.
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만 원 이하 | 5천만~1억 원 | 1억 원 초과 |
|---|---|---|---|
| 2천만 원 이하 | 연 2.5% | 연 2.6% | 연 2.7% |
| 2천만~4천만 원 | 연 2.7% | 연 2.8% | 연 2.9% |
| 4천만~6천만 원 | 연 3.0% | 연 3.1% | 연 3.2% |
| 6천만~7.5천만 원 | 연 3.3% | 연 3.4% | 연 3.5% |
우대금리는 기본 우대 가운데 하나만 받고, 추가 우대는 함께 받을 수 있습니다.
- 기본 우대(하나만): 연소득 4천만 원 이하 기초생활수급자·차상위계층 1.0%p, 연소득 5천만 원 이하 한부모가구 1.0%p, 장애인·다문화·노인부양·고령자가구 0.2%p, 자녀 수에 따라 1자녀 0.3%p·2자녀 0.5%p·다자녀 0.7%p
- 추가 우대: 주거안정 월세대출 성실납부자 0.2%p, 부동산 전자계약 0.1%p, 대출 신청액이 심사 금액의 30% 이하일 때 0.2%p
우대 폭에는 상한이 있습니다. 보통 0.5%p까지이고, 수급자·차상위·한부모가구는 1.0%p, 다자녀가구는 0.7%p까지입니다. 우대를 다 받아도 최종 금리는 연 1.0% 아래로 내려가지 않습니다.
계산 예시
수도권에서 보증금 2억 원짜리 전셋집을 구하는 일반가구, 부부합산 연소득 3,500만 원, 자녀 1명인 경우입니다.
- 비율 한도: 2억 원 × 70% = 1억 4천만 원
- 호당 한도: 수도권 일반가구 1.2억 원 → 둘 중 작은 1.2억 원
- 기본 금리: 소득 2천만~4천만 원, 보증금 1억 원 초과 → 연 2.9%
- 1자녀 우대 0.3%p 적용 → 연 2.6%
- 월 이자: 1.2억 원 × 2.6% ÷ 12 = 약 26만 원
우대가 없으면 월 이자는 약 29만 원이므로, 1자녀 우대만으로 한 달에 3만 원 정도 줄어듭니다. 실제 금리는 수탁은행 서류 심사 결과로 확정됩니다.
대출기간과 신청 순서
기금 안내 기준으로 기본 2년이며, 4번 연장해 최장 10년까지 쓸 수 있습니다. 미성년 자녀가 있으면 연장 기간이 더 늘어날 수 있습니다.
- 주택도시기금 누리집에서 가구 유형별 조건과 예상 한도를 확인합니다.
- 집을 고르고 임대차계약을 맺은 뒤 계약금 5% 이상을 냅니다. 전자계약이면 추가 우대를 받을 수 있습니다.
- 수탁은행(국민·농협·신한·우리·하나·iM·부산은행)에 계약서, 소득 서류, 주민등록등본 등을 내고 신청합니다.
- 자산심사와 은행 심사를 거쳐 잔금일에 집주인 계좌로 대출금이 들어갑니다.
신청 전에 확인할 점
- 자산심사: 순자산 기준을 넘으면 대출이 안 되거나 가산금리가 붙을 수 있습니다. 부동산·자동차·예금을 모두 따지므로 미리 계산해 보세요.
- 재직 기간: 청년전용 상품은 재직 1년 미만이면 한도가 2천만 원 이하로 줄어들 수 있습니다.
- 월세 지원과 비교: 보증금이 적고 월세 비중이 크다면 청년월세 지원 같은 다른 제도가 더 맞을 수 있습니다.
- 변동금리: 금리는 국토교통부 고시에 따라 바뀔 수 있으니 연장 때마다 적용 금리를 확인하세요.
- 계약 전 등기부 확인: 대출이 나와도 보증금을 지키는 것은 별개 문제입니다. 계약 전에 등기부등본으로 집주인 이름과 근저당(집을 담보로 잡힌 빚) 금액을 확인하고, 선순위 빚과 보증금을 더한 금액이 집값에 비해 지나치게 크지 않은지 따져 보세요.
- 전입신고와 확정일자: 잔금일에 바로 전입신고를 하고 확정일자를 받아 두어야 나중에 문제가 생겨도 보증금을 돌려받을 순서를 지킬 수 있습니다.
자주 묻는 질문
소득이 없어도 버팀목 전세대출을 받을 수 있나요?
소득이 없다는 이유만으로 신청이 막히지는 않습니다. 다만 은행 심사에서 상환 능력을 보므로 한도가 줄어들 수 있습니다. 청년전용은 무소득(연 1,500만 원 이하 포함)일 때 인정소득 기준 한도가 따로 있습니다.
오피스텔 전세도 되나요?
주거용 오피스텔로 전용면적 85㎡ 이하면 대상입니다. 전입신고가 가능해야 하고, 건축물대장상 용도와 실제 사용이 다르면 거절될 수 있습니다.
자녀 우대금리는 계속 받나요?
2025년 3월 24일 신규 접수분부터 자녀 1명당 4년씩, 최대 12년까지 적용됩니다. 그 전에 받은 대출은 기존 기준을 따릅니다.
신혼부부는 한도가 얼마인가요?
신혼가구는 수도권 3억 원, 수도권 외 2억 원까지이고 전세금의 80% 이내입니다. 보증금 상한도 수도권 4억 원, 수도권 외 3억 원으로 일반가구보다 높습니다.
어디에 문의하면 되나요?
대출 심사는 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009)나 수탁은행 지점, 자산심사는 전용 상담센터(1551-3119)에서 상담할 수 있습니다.
참고 자료
이 글은 2026년 10월 31일 기준 주택도시기금 상품 안내(경기도 주거복지포털 게시)를 바탕으로 작성했습니다. 기준과 일정은 바뀔 수 있으니 신청 전 공식 사이트에서 확인하세요.